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邮储银行南宁市分行破题助保贷

来源:中国邮政报   发布时间:2019-02-11 11:10:27    点击数:

截至1月10日,邮储银行广西壮族自治区南宁市分行助保贷开办5个月来已授信18户,授信金额2.45亿元,拉动风险铺底金存款及助保金存款共计3600万元。助保贷成为拉动南宁市分行小企业贷款发展的新增长点。

助保贷全称为助保金贷款,由南宁市工信委主推,采用“借款企业提供一半担保/担保公司为借款企业提供部分担保+中小企业服务中心提供一半担保”模式帮助无抵押的优质小企业从银行获得贷款。政府投入“互助保证金池”的资金损失概率较小,而且可长期循环使用并获得存款利息,即便个别客户违约,按照“大数定律”,企业互助保证金一般可覆盖风险,无需动用政府风险补偿金。较之政府贴息或直接补贴的方式,助保金贷款模式更加符合市场化规则,具有商业可持续性。

南宁市分行经过争取在2014年6月被纳入助保金贷款的合作单位。次月,当地的中小企业服务中心推荐了一名助保贷客户到南宁市分行,面对第一笔助保贷业务,南宁市分行从受理到放款仅用了3周左右的时间,邮储银行的工作效率也得到市工信委及中小企业服务中心的肯定。树立口碑后,当地工信委与担保公司开始陆续向南宁市分行推荐业务,南宁市分行一方面加强与中小企业服务中心沟通,按项目的轻重缓急进行分类,并每周互通一次项目进度,确定每月计划放款金额;另一方面加强与借款企业的沟通,尽可能缩短补充材料所花的时间,同时理顺审查审批流程,优先审查助保金贷款业务,在保质保量的情况下,尽可能提高审查审批效率。

在客户选择方面,南宁市分行优先选择“重点中小企业池”中的行业发展形势良好、技术有优势、产品有市场的优质中小企业,特别是民生类、龙头农业行业企业。

为防范信用风险,在南宁市工信委牵头下,南宁市分行与相关各方制定措施严控风险。如企业法人代表、全体股东签字承担无限连带责任;企业必须提供不少于贷款金额50%的等价抵押物或者已准入的担保公司的担保;市政府组织各主要经济部门如财政、工商、税务、工信、社保、房管、国土等建立黑名单制度,增强对企业的威慑力;设立2.5%的互助保证金,有利于企业之间的相互监督,引导企业向银行或园区管委会提供监管信息等。

在实际操作中,根据借款企业的实际情况,南宁市分行与中小企业服务中心协商,建议助保贷业务新增“分项授信额度业务”这一要素,以解决助保贷业务无法额度循环且必须每年进行重新授信的问题。同时,结合弱担保型企业的特征,对助保贷的担保要素进行调整,新增了“存单质押”的担保要素,即“借款企业提供贷款金额一半的房产土地担保/借款企业提供贷款金额一半的存单质押/担保公司为借款企业提供部分担保+中小企业服务中心提供一半担保”。该项要素的调整不仅使得助保贷业务更加灵活,同时也能有效带来长期稳定的对公存款,带动多板块业务联动发展。

 

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